近年,电信网络诈骗犯罪分子资金转移的手法、工具不断翻新,这也对银行防诈工作提出了更高的要求。近日,邮储银行资阳分行成功堵截三起涉诈资金转移事件。

利用微信购买“资惠保”进行电信诈骗:客户冯*因不清楚微信如何购买保险,到网点向工作人员咨询。声称有人打电话教她在微信上绑卡买保险,并让她根据步骤输入验证码。工作人员立马警惕,详细询问客户情况,原来有人通过抖音获取了客户信息,声称可以教她在微信上购买“资惠保”,让其在微信操作签约。工作人员查看客户的来电记录,发现该号码为外地私人号码,立即使用手机和座机电话进行了多次回拨,电话均无法接通,加上“资惠保”已停售,告知客户是电信诈骗,不要轻易相信对方。随即详细向客户介绍此类诈骗手段与防范要点,成功阻止了客户资金流出,为客户挽回资金损失8800元。

邮储银行安岳县东大街营业部员工凭借敏锐的警觉和用心的服务,以高度的责任感为客户避免了经济损失,确保了客户的资金安全。充分发挥了网点“最后一道防线”的作用,最大限度的守护好老百姓的“钱袋子”。

谎称国家工作人员进行电信诈骗:客户余女士急匆匆走进邮储银行雁江区支行,办理限额调高业务。厅堂工作人员将其引导到现金柜台办理业务,工作人员根据业务办理要求,查询客户银行交易流水,发现客户日常交易金额较小,系统限额基本能够满足客户日常需求,于是询问了原因,客户不能清楚表述,只表示国家工作人员通知她这样操作。听到这里,网点工作人员出于职业敏感,判断余女士可能遭遇了电信诈骗。在交谈中,了解到原来一位自称是银监会在线工作人员联系客户,说为了更好的保障我国居民的权益,国家在对微信上的百万保障保险进行清理,下个月开始要支付费用不再免费保障,询问客户是否取消该保障业务,客户表示要取消;于是所谓国家工作人员告知客户加入一个微信群,群里有人诱导她注册相关软件,并提供了一个账户,让其转账。由于我行已对客户账户进行管控限额,客服未能成功转账,于是客户到网点调高限额。

在掌握事件原委后,告知客户这是网络诈骗,为防止再次遇到电信诈骗,工作人员现场指导客户下载、注册了国家反诈APP,退出了不明微信群,同时建议客户不调高限额,对账户做限额处理,并拨打了报警电话。“以前对反诈宣传没在意,认为这种事情不会发生在自己身上,直到今天才发现诈骗分子无孔不入。我以后不再去加入那些不清楚的群了,感谢你们的及时制止和帮助!”最后,客户将4万元转成定期一本通,对邮储银行工作人员周到细致的服务表示感谢。

利用刷单返利进行电信诈骗:“我要办理手机银行,开通大额转账功能,支付装修款50000元。”唐女士来到邮储银行乐至县乐安路支行办理转账业务,在与工作人员交流的过程中,唐女士同时与一位微信备注为“装修队”的聊天。工作人员注意到了对方建议开通大额转账功能,于是询问唐女士需要转多少钱,转给什么人,唐女士提供手机记录给工作人员看,表示认识对对方。工作人员按要求在系统操作转账,此时系统弹出对话框提示:“汇款人为疑似受害人,请加强交易背景真实性核实,及时劝阻,谨防诈骗”,工作人员再次询问唐女士转款真实用途,她仍坚持是装修款。为保障客户资金安全,工作人员建议提供装修合同或联系家人,唐女士不配合,态度坚定要求转账,工作人员婉转拒绝了客户开通手机银行的业务。此时,客户手机的一个通话记录引起工作人员注意,该记录为济南市反诈中心与她的通话记录,更加坚定客户是被电信诈骗。工作人员劝说无果后果断报警,在等待警察的过程中,网点人员耐心引导唐女士,告知她电信诈骗的典型特征,指导其下载使用反诈APP,采用拉家常方式与她进行交流,得知她在一个叫“腾讯音乐娱乐”的软件里面刷单,可以接单返利,之前接单的30000元无法返回,客服以操作失误为由,要求客户转账50000元才能返,并告知客户如何回答银行的转账问题。

不一会,警察就赶到网点,对唐女士的聊天记录进行了查阅,又向她询问了情况,明确告诉唐女士,这是一起明显的电信诈骗案件。幸好邮储工作人员的细心发现和耐心劝阻,才未造成损失。“多亏遇上了认真负责的妹儿,不然真的上当受骗了。”唐女士再三表达感谢。

这三起案例只是金融行业在日常工作中反诈防骗的一个缩影,邮储银行资阳分行将始终践行“金融为民”的理念,在做好客户服务的同时,切实增强员工对电信诈骗识别及应对能力,最大限度发挥营业网点“最后一道防线”的作用,积极守好客户的“钱袋子”。(彭礼旭 邮储银行资阳分行 胡丹)